Οι ασφαλιστές στρέφουν τη στρατηγική AI προς την κύρια ανάληψη κινδύνων – Αλλαγή στρατηγικής με επίκεντρο την πραγματική επιχειρηματική αξία
Η τεχνητή νοημοσύνη (AI) αναδεικνύεται ως βασικό εργαλείο στον ασφαλιστικό τομέα, με τις επενδύσεις να αποσκοπούν πλέον στη δημιουργία απτής επιχειρηματικής αξίας πέρα από την απλή βελτίωση της αποδοτικότητας. Σύμφωνα με το 2026 Evident AI Index, οι ασφαλιστές ενσωματώνουν τεχνολογίες AI σε διαδικασίες που επηρεάζουν άμεσα την πειθαρχία ανάληψης κινδύνων και την κατανομή κεφαλαίων.
Ο Christian Preece, Διευθυντής Ασφαλίσεων στην Evident, επισημαίνει ότι για χρόνια οι ασφαλιστές ανταγωνίζονταν στην φιλοδοξία τους για AI, αλλά τώρα η προσοχή στρέφεται από το τι δημιουργούν σε ποια αξία παράγουν. Αυτή η στροφή αποτελεί ένδειξη ωριμότητας της AI, καθώς οι εταιρείες έχουν πλέον την ικανότητα να μετρούν και να δημοσιοποιούν τα αποτελέσματά τους με αυτοπεποίθηση.
Η αποκάλυψη δεδομένων απόδοσης επένδυσης από τους πρώτους ηγέτες της βιομηχανίας παρέχει τις αποδείξεις που αναζητούν οι μέτοχοι και τα διοικητικά συμβούλια, καθώς αυξάνονται οι ανησυχίες για το κόστος της AI. Αναμένεται ότι περισσότεροι ασφαλιστές θα δημοσιοποιήσουν τα αποτελέσματά τους το επόμενο έτος.
Προσαρμογή του εργατικού δυναμικού και νέες δομές διοίκησης στον ασφαλιστικό τομέα
Παρά τη μείωση του ευρύτερου εργατικού δυναμικού στον ασφαλιστικό τομέα κατά 2,2% τον περασμένο χρόνο, ο αριθμός των ειδικών στην AI αυξήθηκε κατά 32% στις 30 ασφαλιστικές εταιρείες που παρακολουθήθηκαν στην έκθεση. Αυτή η μετατόπιση προσωπικού υπογραμμίζει τη μετάβαση από τη δημιουργία θεμελίων δεδομένων στην ενσωμάτωση και βελτιστοποίηση συγκεκριμένων επιχειρησιακών περιπτώσεων χρήσης AI.
Η μηχανική δεδομένων παραμένει μέρος αυτής της επένδυσης, αλλά το σχετικό της μερίδιο μειώνεται καθώς οι ρόλοι που επικεντρώνονται στην ανάπτυξη AI και την υλοποίηση λογισμικού αποκτούν προτεραιότητα. Οι ειδικοί στην AI αντιπροσωπεύουν τώρα έναν στους 50 εργαζόμενους στις ασφαλιστικές εταιρείες που περιλαμβάνονται στον Δείκτη.
Οι εκτελεστικές δομές προσαρμόζονται επίσης σε αυτές τις απαιτήσεις. Σχεδόν το 40% των ασφαλιστικών εταιρειών που περιλαμβάνονται στον δείκτη έχουν πλέον ορίσει έναν ανώτερο ηγέτη με σαφή ευθύνη για την AI. Οι περισσότερες από αυτές τις διορισμούς πραγματοποιήθηκαν τους τελευταίους 12 μήνες, δημιουργώντας ένα νέο επίπεδο εκτελεστικής εποπτείας για την ανάπτυξη που καθοδηγείται από την AI.
Η υιοθέτηση της πρακτικής AI και η περίπτωση της Zurich
Η μετάβαση από λύσεις σημείων σε συστήματα AI που συντονίζουν ενέργειες σε πολλαπλά στάδια της διαχείρισης πολιτικής και του κύκλου ζωής των απαιτήσεων είναι κρίσιμη. Η υιοθέτηση της πρακτικής AI έχει αυξηθεί, με μία στις τέσσερις νέες περιπτώσεις χρήσης να δείχνει στοιχεία πρακτικού συντονισμού, σε σύγκριση με μία στις είκοσι μόλις έξι μήνες πριν.
Η Zurich αποτελεί παράδειγμα αυτής της μετάβασης, ανεβαίνοντας από τη 12η θέση στην 4η στις παγκόσμιες κατατάξεις, δίνοντας έμφαση σε ένα κοινό μοντέλο πλατφόρμας αντί για αποκεντρωμένα πειράματα. Η ασφαλιστική γιγαντιαία εταιρεία ανέπτυξε την ZurichIQ, μια αρθρωτή πλατφόρμα γεννητικής AI που ενσωματώνεται σε λειτουργίες ανάληψης κινδύνων, απαιτήσεων, νομικών και υπηρεσιών.
Εστίαση στην επιλογή κινδύνων και την απόδοση επένδυσης
Με τις απαιτήσεις να αντιπροσωπεύουν συνήθως το 60 έως 80 τοις εκατό του εισοδήματος από ασφάλιστρα, ακόμη και μικρές βελτιώσεις στην ανίχνευση απάτης και την επιλογή κινδύνων έχουν δυσανάλογη οικονομική επίδραση σε σύγκριση με τη γενική μείωση του διοικητικού κόστους. Οι ασφαλιστές κατευθύνουν τώρα το επιχειρηματικό τους κεφάλαιο και τις εσωτερικές καινοτομίες προς πηγές δεδομένων που επιτρέπουν πιο δυναμική ανάλυση της κλιματικής μεταβλητότητας και των κυβερνοαπειλών.
Η ικανότητα ποσοτικοποίησης και δημοσιοποίησης των οικονομικών αποδόσεων αποτελεί κρίσιμο δείκτη αυτής της ωριμότητας. Οι Manulife, Generali και Intact Financial έχουν ηγηθεί αυτής της προσπάθειας, αναφέροντας δημόσια την αξία που προκύπτει από την AI. Προβλέψεις δείχνουν ότι αυτές οι τρεις εταιρείες θα δημιουργήσουν πάνω από 1 δισεκατομμύριο δολάρια σε αξία που προκύπτει από την AI μέχρι το τέλος των αντίστοιχων περιόδων αναφοράς τους.
Συμπέρασμα: Η επόμενη φάση υιοθέτησης AI στον ασφαλιστικό τομέα
Η επιτυχία στην επόμενη φάση της υιοθέτησης της AI στη βιομηχανία εξαρτάται από τη δυνατότητα μετάφρασης αυτών των τεχνικών επενδύσεων σε καλύτερα αποτελέσματα ανάληψης κινδύνων. Οι ηγέτες της αγοράς Allianz και AXA διατηρούν κορυφαίες θέσεις, επιδεικνύοντας διαρκή επένδυση στους πυλώνες της καινοτομίας, του ταλέντου και της διαφάνειας.
Η Barbara Karuth-Zelle, Μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου και COO της Allianz, σχολίασε ότι η AI δεν άλλαξε τη φιλοδοξία τους, αλλά επιταχύνει την υλοποίησή της σε μεγάλη κλίμακα. Πίσω από αυτή την κατάταξη βρίσκονται χιλιάδες στιγμές: μια απαίτηση που επεξεργάζεται γρηγορότερα, μια εμπειρία πελάτη που επανασχεδιάζεται, ένας συνεργάτης που συνδέεται καλύτερα, ένας συνάδελφος που απελευθερώνεται για ό,τι πραγματικά έχει σημασία. Και είναι αποφασισμένοι να συνεχίσουν αυτή την εμπνευσμένη, μετασχηματιστική πορεία.
