Οι Τράπεζες Ενσωματώνουν την Τεχνολογία καθώς η Plumery AI Παρουσιάζει Πρότυπη Ενσωμάτωση
Η νέα τεχνολογία από την ψηφιακή πλατφόρμα τραπεζικής Plumery AI στοχεύει να αντιμετωπίσει ένα δίλημμα για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα: πώς να προχωρήσουν πέρα από τις αποδείξεις της έννοιας και να ενσωματώσουν την τεχνητή νοημοσύνη στις καθημερινές τραπεζικές λειτουργίες χωρίς να θέτουν σε κίνδυνο τη διακυβέρνηση, την ασφάλεια ή τη συμμόρφωση με τους κανονισμούς. Το “AI Fabric” της Plumery έχει τοποθετηθεί από την εταιρεία ως ένα πρότυπο πλαίσιο για τη σύνδεση εργαλείων και μοντέλων γενετικής τεχνητής νοημοσύνης με βασικά τραπεζικά δεδομένα και υπηρεσίες. Σύμφωνα με την Plumery, το προϊόν αποσκοπεί στη μείωση της εξάρτησης από ειδικές ενσωματώσεις και στην προώθηση μιας αρχιτεκτονικής που βασίζεται σε γεγονότα και API, η οποία μπορεί να κλιμακωθεί καθώς τα ιδρύματα αναπτύσσονται.
Η Πρόκληση της Ενσωμάτωσης της Τεχνητής Νοημοσύνης στις Τραπεζικές Λειτουργίες
Η πρόκληση που επιδιώκει να αντιμετωπίσει η Plumery αναγνωρίζεται στον τομέα. Οι τράπεζες έχουν επενδύσει σημαντικά στην πειραματική χρήση της τεχνητής νοημοσύνης την τελευταία δεκαετία, αλλά πολλές εφαρμογές παραμένουν περιορισμένες. Έρευνα της McKinsey υποδηλώνει ότι, ενώ η γενετική τεχνητή νοημοσύνη θα μπορούσε να βελτιώσει ουσιαστικά την παραγωγικότητα και την εμπειρία πελατών στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, οι περισσότερες τράπεζες δυσκολεύονται να μετατρέψουν τα πιλοτικά έργα σε παραγωγή λόγω κατακερματισμένων δεδομένων και παρωχημένων λειτουργικών μοντέλων. Η συμβουλευτική εταιρεία υποστηρίζει ότι η υιοθέτηση της τεχνητής νοημοσύνης σε επίπεδο επιχείρησης απαιτεί κοινή υποδομή και διακυβέρνηση, καθώς και επαναχρησιμοποιήσιμα προϊόντα δεδομένων.
Η Κατακερματισμένη Δεδομένα ως Εμπόδιο στην Επιχειρησιακή Τεχνητή Νοημοσύνη
Τα κατακερματισμένα δεδομένα παραμένουν ένα από τα εμπόδια για την επιχειρησιακή τεχνητή νοημοσύνη στον τραπεζικό τομέα. Πολλά ιδρύματα βασίζονται σε παλαιά βασικά συστήματα που βρίσκονται σε νεότερα ψηφιακά κανάλια, δημιουργώντας σιλό σε προϊόντα και διαδρομές πελατών. Κάθε πρωτοβουλία τεχνητής νοημοσύνης απαιτεί νέα ενσωμάτωση, αναθεωρήσεις ασφάλειας και εγκρίσεις διακυβέρνησης, αυξάνοντας έτσι το κόστος και καθυστερώντας την παράδοση. Η ακαδημαϊκή και βιομηχανική έρευνα υποστηρίζει αυτή τη διάγνωση. Μελέτες για την εξηγήσιμη τεχνητή νοημοσύνη στις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σημειώνουν ότι οι κατακερματισμένοι αγωγοί καθιστούν πιο δύσκολο τον εντοπισμό αποφάσεων και αυξάνουν τον κανονιστικό κίνδυνο, ιδιαίτερα σε τομείς όπως η αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας και η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Παράδειγμα Εφαρμογής της Τεχνητής Νοημοσύνης στον Χρηματοπιστωτικό Τομέα
Παρά τις προκλήσεις, η τεχνητή νοημοσύνη είναι ήδη ενσωματωμένη σε πολλά μέρη του χρηματοπιστωτικού τομέα. Μελέτες περίπτωσης που συγκεντρώθηκαν από αναλυτές της βιομηχανίας δείχνουν ευρεία χρήση της μηχανικής μάθησης και της επεξεργασίας φυσικής γλώσσας στην εξυπηρέτηση πελατών, τη διαχείριση κινδύνων και τη συμμόρφωση. Η Citibank, για παράδειγμα, έχει αναπτύξει chatbots με τεχνητή νοημοσύνη για να χειρίζονται ρουτίνες ερωτήσεις πελατών, μειώνοντας την πίεση στα κέντρα κλήσεων και βελτιώνοντας τους χρόνους απόκρισης. Άλλες μεγάλες τράπεζες χρησιμοποιούν αναλυτική πρόβλεψη για την παρακολούθηση χαρτοφυλακίων δανείων και την πρόβλεψη αθέτησης.
Ανταγωνισμός και Οικοσύστημα Πλατφορμών
Η Plumery δραστηριοποιείται σε μια ανταγωνιστική αγορά ψηφιακών τραπεζικών πλατφορμών που τοποθετούνται ως στρώματα ορχήστρωσης αντί για αντικαταστάτες βασικών συστημάτων. Η εταιρεία έχει συνάψει συνεργασίες που έχουν σχεδιαστεί για να ενσωματωθούν σε ευρύτερα οικοσυστήματα fintech. Η ενσωμάτωσή της με την Ozone API, έναν πάροχο υποδομής ανοιχτής τραπεζικής, παρουσιάστηκε ως ένας τρόπος για τις τράπεζες να παρέχουν υπηρεσίες συμβατές με τα πρότυπα πιο γρήγορα, χωρίς προσαρμοσμένη ανάπτυξη.
Συμπέρασμα: Η Μελλοντική Κατεύθυνση της Τεχνητής Νοημοσύνης στις Τράπεζες
Παρά τις προκλήσεις, η ζήτηση για επιχειρησιακή τεχνητή νοημοσύνη είναι εμφανής, αλλά η επιτυχία εξαρτάται από την απόδειξη ότι τα νέα εργαλεία μπορούν να είναι ασφαλή και διαφανή. Το αν η προσέγγιση της Plumery θα γίνει αποδεκτό πρότυπο παραμένει αβέβαιο. Καθώς οι τράπεζες μετακινούνται από την πειραματική φάση στην παραγωγή, η προσοχή στρέφεται προς τις αρχιτεκτονικές που υποστηρίζουν την τεχνητή νοημοσύνη. Σε αυτό το πλαίσιο, οι πλατφόρμες που μπορούν να αποδείξουν τεχνική ευελιξία και συμμόρφωση με τη διακυβέρνηση είναι πιο πιθανό να παίξουν σημαντικό ρόλο στην επόμενη φάση της ψηφιακής τραπεζικής.
